定 價：59.8 元
叢書名：普通高等教育金融科技卓越人才培養(yǎng)系列教材
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- 作者：巴曙松
- 出版時間：2022/11/1
- ISBN：9787111710578
- 出 版 社：機械工業(yè)出版社
- 中圖法分類：F830.2
- 頁碼：
- 紙張：膠版紙
- 版次：
- 開本：16開
金融監(jiān)管科技作為金融科技的重要分支，已被廣泛應用于金融監(jiān)管和合規(guī)實踐，并正在引發(fā)金融監(jiān)管理念和模式的變革。本書通過對金融監(jiān)管科技進行全方位的介紹，試圖形成該領域較為全面的理論框架和實踐總結。本書首先對監(jiān)管科技的定義和發(fā)展脈絡進行了梳理，搭建監(jiān)管科技的基本理論框架，介紹底層技術基礎；接下來從實踐角度，研究了監(jiān)管科技國內外具體的實踐，并且從監(jiān)管端和合規(guī)端出發(fā)，介紹了監(jiān)管科技的各類應用場景。本書還從監(jiān)管金融科技機構和金融科技業(yè)務的角度，探討了如何運用科技手段實現(xiàn)更好的監(jiān)管，并在此基礎上闡明了監(jiān)管科技面臨的問題，展望了監(jiān)管科技未來的發(fā)展方向。
本書既可以作為高等院校相關專業(yè)學習金融監(jiān)管科技課程的教材，也可供相關領域的研究人員參考。
前 言
展望未來五年或者十年，什么力量會顯著改變當前的金融格局？在眾多的影響因素中，金融科技毫無疑問會是其中最受關注的一個。如果深入梳理全球金融業(yè)發(fā)展的脈絡，風起于青萍之末，金融科技的影響在起步階段也許還并不明顯，但是，隨著全球金融格局的大調整，以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術所帶來的金融科技變革動力，已經在劇烈改變著傳統(tǒng)的金融經營模式和監(jiān)管范式，并且必然會繼續(xù)對金融行業(yè)產生深刻的影響。從這個角度來說，金融科技既是一門從實踐中而來的學科，也是一門代表未來發(fā)展趨勢的學科。
從字面上理解，“金融科技”這個詞由金融和科技兩個詞合成而來，是一種由技術驅動的金融創(chuàng)新，但顯然并不簡單等同于技術本身。對于金融科技的學習和應用，不僅要了解金融學科的相關知識，掌握相關科技的基本技能，還要熟練地將兩個領域的知識融會貫通。從這個角度來說，金融科技是一門金融和科技有機交叉融合的學科。
正是因為金融科技具有從實踐中來、跨多門學科的特征，所以其教材的編寫難度大、門檻高，對知識及時更新的要求高�？梢哉f，當前對于金融科技的教育已很難滿足金融科技實踐的要求。正是在這樣的背景下，機械工業(yè)出版社的編輯找到我，希望我參與完成這套金融科技教材的寫作，向高校的學子介紹金融科技的最新實踐，為金融科技領域培養(yǎng)專業(yè)人才提供專業(yè)支持。經過慎重的考慮和評估，基于我本人長期工作于金融市場一線的經驗，以及多年來參與相關金融領域研究的積累，我挑選了較為了解的監(jiān)管科技領域，與我?guī)ьI的金融監(jiān)管研究團隊一起，經過近一年的討論和寫作，形成了這本教材。
2008年金融危機爆發(fā)以來，全球經濟金融體系，特別是金融監(jiān)管體系都步入一個新的階段。一方面，長期零利率乃至負利率的環(huán)境對傳統(tǒng)金融政策的有效性形成沖擊，依托區(qū)塊鏈等金融科技的數(shù)字貨幣開始嶄露頭角，隨之而來的各類金融科技迅猛發(fā)展，為經濟金融的發(fā)展帶來新的動力和潛在增長空間。金融科技的創(chuàng)新對傳統(tǒng)的金融監(jiān)管框架形成挑戰(zhàn)，監(jiān)管機構不得不積極運用科技力量開展監(jiān)管創(chuàng)新，適應金融科技在金融市場的活躍應用。另一方面，全球金融監(jiān)管日益嚴格，各地針對新的市場環(huán)境不斷出臺了一系列新法規(guī)，如巴塞爾協(xié)議III、美國發(fā)布的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》、歐盟的金融工具市場法令（MiFID）等，這些規(guī)則比原來的監(jiān)管框架更為復雜，且不同規(guī)則之間難免存在著一些重疊與沖突，金融機構不僅需要積極運用金融科技手段來應對新的競爭者帶來的壓力，同時還需要積極運用金融科技來滿足監(jiān)管要求，降低合規(guī)成本，監(jiān)管機構也要積極使用金融科技來減輕日常監(jiān)管的壓力，提高金融監(jiān)管效率。
在監(jiān)管機構和金融機構的共同推動下，科技在金融監(jiān)管和合規(guī)領域的應用日益深化，逐步形成了監(jiān)管科技這一相對獨立的子領域。作為金融科技的一個子集，監(jiān)管科技主要是指通過運用創(chuàng)新技術，以更高效率、更好效果的創(chuàng)新滿足監(jiān)管及合規(guī)的需要，其應用主體包括金融機構、金融監(jiān)管部門、金融科技公司等。根據(jù)畢馬威的研究數(shù)據(jù)，全球監(jiān)管科技領域投資活動在2021年上半年出現(xiàn)激增，到年中一共產生了規(guī)模達66億美元的142筆投資。監(jiān)管科技公司等監(jiān)管科技供給方也迅速興起，不斷開拓監(jiān)管科技的應用場景。根據(jù)德勤的研究數(shù)據(jù)，全球監(jiān)管科技企業(yè)2017年僅有153家，到2020年已有357家，監(jiān)管與科技的融合正不斷加深。
相較于金融科技的全球領先地位，我國監(jiān)管科技的起步雖然較晚，但是進步較快，進步的空間也很大。雖然當前監(jiān)管機構陸續(xù)在監(jiān)管科技方面有所布局，但真正大規(guī)模開展的實踐還依然在探索之中。在合規(guī)端，銀行等金融機構借助科技手段助力風險管理仍是當前的主要應用場景。在監(jiān)管端，2017年5月，中國人民銀行專門成立了金融科技委員會，首次明確監(jiān)管科技這一概念，指出要強化監(jiān)管科技的應用實踐。2018年8月，證監(jiān)會發(fā)布《中國證監(jiān)會監(jiān)管科技總體建設方案》，標志著證監(jiān)會完成了監(jiān)管科技建設工作的頂層設計，并進入了全面實施階段。2019年以來，中國版“監(jiān)管沙盒”也已在北京、上海等多地分批落地試點。
可見，不論是從全球還是中國的實踐來說，監(jiān)管科技正處于從理念探討到現(xiàn)實實踐的重大轉折路口。對于在實踐中方興未艾的監(jiān)管科技領域，將其具體實踐進行總結提煉并形成教材，必須要立足這樣的現(xiàn)實發(fā)展狀況，寫作過程中我們強調要根據(jù)實踐的變化和創(chuàng)新不斷進行更新和調整。本書旨在為金融學、金融科技和金融工程等專業(yè)的學生提供監(jiān)管科技等方面的基礎框架，從理論到實踐、從國內到國外、從監(jiān)管端到合規(guī)端全方位展現(xiàn)監(jiān)管科技的主要內容，為讀者進一步研究監(jiān)管科技的相關問題提供參考。本書的第一章是監(jiān)管科技概述，對監(jiān)管科技的定義、發(fā)展脈絡和功能等進行梳理；第二章搭建監(jiān)管科技的基本理論框架；第三章介紹各類技術在監(jiān)管科技領域應用的優(yōu)勢和特點等；第四章和第五章分別從國際和國內出發(fā)，梳理其監(jiān)管科技的發(fā)展情況、創(chuàng)新應用和具體案例；第六章和第七章分別從監(jiān)管科技在監(jiān)管端和合規(guī)端運用的角度，介紹監(jiān)管科技的各類應用場景；第八～十章聚焦監(jiān)管環(huán)境、金融科技機構及業(yè)務的監(jiān)
目 錄
前 言
第一章 監(jiān)管科技概述
第一節(jié) 金融科技與監(jiān)管科技
一、金融科技的基本概念
二、金融科技的發(fā)展歷程
三、金融科技之監(jiān)管科技
第二節(jié) 監(jiān)管科技的基本內涵
一、監(jiān)管科技的類型
二、監(jiān)管科技的驅動
三、監(jiān)管科技的功能
第三節(jié) 監(jiān)管科技的相關主體
一、金融機構
二、監(jiān)管機構
三、科技公司
第四節(jié) 監(jiān)管科技的發(fā)展階段
一、監(jiān)管科技1.0
二、監(jiān)管科技2.0
三、監(jiān)管科技3.0
第二章 監(jiān)管科技的理論框架
第一節(jié) 監(jiān)管科技的理論基礎
一、金融監(jiān)管的必要性理論
二、金融監(jiān)管的局限性理論
三、金融科技的創(chuàng)新性理論
四、技術監(jiān)管的必要性理論
第二節(jié) 監(jiān)管科技的理念創(chuàng)新
一、優(yōu)化監(jiān)管目標體系
二、轉變監(jiān)管治理思維
三、全面提升監(jiān)管質效
第三節(jié) 監(jiān)管科技的工具創(chuàng)新
一、數(shù)據(jù)收集工具
二、數(shù)據(jù)分析工具
三、法規(guī)跟蹤工具
第四節(jié) 監(jiān)管科技的方法創(chuàng)新
一、穿透式監(jiān)管
二、嵌入式監(jiān)管
三、監(jiān)管沙盒
第三章 監(jiān)管科技的技術基礎
第一節(jié) 人工智能技術
一、人工智能的定義和分支
二、人工智能的技術特點和優(yōu)勢
三、人工智能在金融領域的主要應用場景
四、人工智能在監(jiān)管科技領域的應用特點
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)技術
一、大數(shù)據(jù)技術的定義和分支
二、大數(shù)據(jù)技術的特點和優(yōu)勢
三、大數(shù)據(jù)在金融領域的主要應用場景
四、大數(shù)據(jù)在監(jiān)管科技領域的應用特點
第三節(jié) 云計算技術
一、云計算的定義和分支
二、云計算的技術特點和優(yōu)勢
三、云計算在金融領域的主要應用場景
四、云計算在監(jiān)管科技領域的應用特點
第四節(jié) 區(qū)塊鏈技術
一、區(qū)塊鏈的定義和分支
二、區(qū)塊鏈的技術特點和優(yōu)勢
三、區(qū)塊鏈在金融領域的主要應用場景
四、區(qū)塊鏈在監(jiān)管科技領域的應用特點
第五節(jié) 物聯(lián)網(wǎng)技術
一、物聯(lián)網(wǎng)的定義和分支
二、物聯(lián)網(wǎng)的技術特點和優(yōu)勢
三、物聯(lián)網(wǎng)在金融領域的主要應用場景
四、物聯(lián)網(wǎng)在監(jiān)管科技領域的應用特點
第四章 監(jiān)管科技的國際實踐
第一節(jié) 監(jiān)管科技在英國的實踐
一、英國的金融科技監(jiān)管框架
二、英國監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀
第二節(jié) 監(jiān)管科技在美國的實踐
一、美國的金融科技監(jiān)管框架
二、美國監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀
第三節(jié) 監(jiān)管科技在歐盟的實踐
一、歐盟的金融科技監(jiān)管框架
二、歐盟監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀
第四節(jié) 監(jiān)管科技在新加坡的實踐
一、新加坡的金融科技監(jiān)管框架
二、新加坡監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀
第五章 監(jiān)管科技的國內實踐
第一節(jié) 我國監(jiān)管科技發(fā)展框架
一、我國監(jiān)管科技的發(fā)展特征
二、我國金融監(jiān)管體系與框架
三、我國監(jiān)管科技的參與主體
四、我國監(jiān)管科技體系的整體架構
第二節(jié) 中國人民銀行監(jiān)管科技運用實踐
一、中國版監(jiān)管沙盒加速落地試點
二、數(shù)字人民幣加速試點落地
三、中國國家外匯管理局監(jiān)管科技運用實踐
四、分支機構監(jiān)管科技運用實踐
五、附屬機構監(jiān)管科技運用實踐
第三節(jié) 中國銀保監(jiān)會監(jiān)管科技運用實踐
一、完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理
二、支持金融科技創(chuàng)新
三、建設信息共享平臺
第四節(jié) 中國證監(jiān)會監(jiān)管科技運用實踐
一、分支機構監(jiān)管科技運用實踐
二、交易所監(jiān)管科技運用實踐
三、行業(yè)協(xié)會監(jiān)管科技運用實踐
第五節(jié) 地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管科技運用實踐
一、北京：金融風控駕駛艙
二、深圳：多管齊下防范金融風險
三、寧波：金融風險監(jiān)測防控系統(tǒng)
四、廣州、西安等多地：風險大腦監(jiān)管平臺
第六節(jié) 金融機構監(jiān)管科技運用實踐
一、中國工商銀行：智能監(jiān)管報送系統(tǒng)
二、中國銀行：新一代事中風控系統(tǒng)
三、中國建設銀行：數(shù)字合規(guī)建設工程
第六章 監(jiān)管科技的監(jiān)管運用
第一節(jié) 法規(guī)解釋
一、法規(guī)解釋概述
二、法規(guī)解釋的必要性
三、傳統(tǒng)法規(guī)解釋面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能法規(guī)解釋
五、監(jiān)管科技在法規(guī)解釋領域的應用實踐
第二節(jié) 監(jiān)管報告
一、監(jiān)管報告的定義
二、監(jiān)管報告的必要性
三、傳統(tǒng)監(jiān)管報告面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能監(jiān)管報告
五、監(jiān)管科技在監(jiān)管報告領域中的應用實踐
第三節(jié) 數(shù)據(jù)共享
一、數(shù)據(jù)共享概述
二、數(shù)據(jù)共享的必要性
三、傳統(tǒng)數(shù)據(jù)共享面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能數(shù)據(jù)共享
五、監(jiān)管科技在數(shù)據(jù)共享中的應用實踐
第四節(jié) 反洗錢與防范金融犯罪
一、反洗錢與防范金融犯罪概述
二、反洗錢與防范金融犯罪的必要性
三、傳統(tǒng)反洗錢與防范金融犯罪面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能反洗錢與防范金融犯罪
五、監(jiān)管科技在反洗錢與防范金融犯罪的應用實踐
第五節(jié) 金融消費者保護
一、金融消費者保護概述
二、金融消費者保護的必要性
三、傳統(tǒng)金融消費者保護面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能金融消費者保護
五、監(jiān)管科技在金融消費者保護領域的應用實踐
第七章 監(jiān)管科技的合規(guī)運用
第一節(jié) 風險管理
一、風險管理概述
二、風險管理的必要性
三、傳統(tǒng)風險管理面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能風險管理
五、監(jiān)管科技在風險管理領域的應用實踐
第二節(jié) 身份認證
一、身份認證概述
二、身份認證的必要性
三、傳統(tǒng)身份認證面臨的挑戰(zhàn)
四、監(jiān)管科技賦能身份認證
五、監(jiān)管科技在身份認證領域的應用實踐
第三節(jié) 數(shù)據(jù)管理
一、數(shù)據(jù)管理概述
二、數(shù)據(jù)管理的必要性
三、傳統(tǒng)數(shù)據(jù)管理面臨的挑戰(zhàn)
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