本書從各種理財規(guī)劃方案的內涵入手，對全書的結構和內容進行整體設計以培養(yǎng)學生制訂理財規(guī)劃方案的能力為宗旨，以學生的發(fā)展為中心，以商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構客戶理財崗位群工作為導向，以提高學生的綜合素質。本書共八章，具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃。
本書可以作為應用型本科院校財經(jīng)類專業(yè)理財規(guī)劃相關課程的教材，也可以供理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)能力等級認證和希望從事理財規(guī)劃師職業(yè)的相關人員閱讀。此外，本書還可以為普通讀者掌握理財規(guī)劃技能提供幫助。
本書以學生發(fā)展為中心，結合本科金融學專業(yè)應用型人才的培養(yǎng)目標，注重學生能力培養(yǎng)，理實融合；本書與理財規(guī)劃師（CHFP）認證考試密切結合，可作為認證考試的輔助用書。
理財規(guī)劃實務
在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能高速發(fā)展的今天，我國居民收入水平得到了大幅度的提升，人們開始尋求如何有效實現(xiàn)資產的保值、增值。然而，僅靠個人理財知識和經(jīng)驗的積累來管理財富，已經(jīng)很難確保個人資產配置的效率和效益。因此，提供全面、綜合理財服務的理財規(guī)劃師應運而生。
理財規(guī)劃在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中起到越來越重要的作用，理財不僅是一種觀念，更是一種生活態(tài)度。每個人都需要為實現(xiàn)自己的生活目標，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，合理配置財務資源�？梢哉f，理財并不是富人的專利，而是每個人一生的技能。
黨的二十大報告指出：堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度；全面貫徹黨的教育方針，落實立德樹人根本任務，培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的社會主義建設者和接班人；健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系；完善個人所得稅制度，規(guī)范收入分配秩序，規(guī)范財富積累機制，保護合法收入，調節(jié)過高收入，取締非法收入；實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務。為更好地培養(yǎng)應用型人才，滿足高等學校經(jīng)濟管理和金融專業(yè)的教學需要，以及目前社會對理財規(guī)劃師的需求，本著以人為本、學以致用的教育理念，我們組織編寫了本書。
本書具有以下六大特色。
（1） 內容簡明。本書對理財規(guī)劃的闡述由淺入深、循序漸進、講解清晰、簡明易懂，讀者在較短的時間內就能清晰理解理財規(guī)劃的思路，并明確個人或家庭的理財規(guī)劃方向。
（2） 內容新穎。本書在第七章退休養(yǎng)老規(guī)劃中，融入個人養(yǎng)老金的相關內容；在第八章財產分配與傳承規(guī)劃中，用《中華人民共和國民法典》中的婚姻、收養(yǎng)、繼承等內容替換了《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國婚姻法》《中華人民共和國收養(yǎng)法》和《中華人民共和國繼承法》等內容。
（3） 通俗易懂。本書貼近生活，內容有趣，可讀性強。同時，本書利用直觀的圖表來講述深奧、復雜的理財規(guī)劃知識，使之通俗化，強調理財規(guī)劃知識學習的系統(tǒng)性和邏輯性。
（4） 實用性強。本書編者多年從事理財規(guī)劃的相關教學工作，形成了一套清晰的理財規(guī)劃分析思路。這套分析思路既可以被理財規(guī)劃師高效地運用于實踐，又可以讓非專業(yè)人士在短時間內掌握理財規(guī)劃思路。通過本書的學習，相信讀者能夠很快編制出自己的理財規(guī)劃方案。
（5） 融合考證。本書以《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》為藍本，總結國內外個人理財或家庭理財類教材的精華，在每章的復習思考題中融入歷年理財規(guī)劃師考試真題，因此可作為學生參加理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)能力等級認證的參考用書。此外，本書也可以供理財行業(yè)人士使用。
（6） 視角獨特。本書既從理財規(guī)劃師的角度闡述如何為客戶個人或家庭制訂一個全方位的理財規(guī)劃方案，又從個人或家庭的角度闡述理財規(guī)劃對個人或家庭的重要性。不論是理財規(guī)劃師還是非專業(yè)人士，都能從本書中獲得啟發(fā)。
本書希望能為讀者帶來全新的理財規(guī)劃視野和理財規(guī)劃技巧，幫助讀者成為財富的主人，實現(xiàn)個人或家庭的資產增值。
本書由王春花、吳瓊編寫完成，具體編寫分工如下：第一章~第四章、第六章和第八章由王春花編寫，第五章和第七章由吳瓊編寫。全書由王春花總纂。
在本書的編寫過程中，編者參考和借鑒了大量的同類書籍和網(wǎng)絡資料，獲取了很多幫助，在此謹向所有作者表示衷心的感謝！盡管我們做了很多努力，但由于個人能力和所收集的資料有限，書中難免存在疏漏之處，敬請廣大讀者提出寶貴的指導意見，以求本書更加完善，這也將成為我們繼續(xù)前進的動力。
編者
2024年2月
王春花，沈陽工學院經(jīng)濟與管理學院副教授，主要從事金融學理論與實踐研究。公開發(fā)表北大核心期刊論文2篇，國家級期刊論文10余篇。主持參與省市級課題10余項，主持校級特色教改1項，主講百門重點課程1門，主持校級教學改革研究項目1項。指導學生參加多項大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競賽項目獲一等獎2項，二等獎4項，三等獎14項，優(yōu)秀獎4項，多次獲得優(yōu)秀指導教師稱號。指導學生參加大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練項目，其中省級項目2項，校級項目1項。
第一章現(xiàn)金規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶現(xiàn)金規(guī)劃需求
一、 現(xiàn)金規(guī)劃概述
二、 獲取客戶信息
第二節(jié)制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案
一、 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具
二、 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具
三、 編制現(xiàn)金規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第二章消費支出規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶消費支出規(guī)劃需求
一、 消費支出規(guī)劃概述
二、 金融市場與消費支出
三、 收入、支出與財務安全和財務自由
第二節(jié)制訂消費支出規(guī)劃方案
一、 制訂住房消費支出規(guī)劃方案
二、 制訂汽車消費支出規(guī)劃方案
三、 制訂消費信貸支出規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第三章教育規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶教育規(guī)劃需求
一、 教育規(guī)劃概述
二、 教育規(guī)劃的必要性
三、 我國高等教育體系
第二節(jié)制訂教育規(guī)劃方案
一、 教育資金的主要來源
二、 子女教育規(guī)劃的原則
三、 教育規(guī)劃的工具
四、 編制教育規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第四章風險管理與保險規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶風險管理與保險規(guī)劃需求
一、 風險管理與保險規(guī)劃概述
二、 風險基礎知識
三、 保險基礎知識
第二節(jié)制訂風險管理與保險規(guī)劃方案
一、 個人或家庭面臨的主要風險
二、 保險合同
三、 人身保險基礎知識
四、 財產保險基礎知識
五、 責任保險和信用保證保險基礎知識
六、 編制風險管理與保險規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第五章稅收籌劃
第一節(jié)分析客戶稅收籌劃需求
一、 稅收籌劃概述
二、 稅收籌劃的基本策略
三、 稅收籌劃的風險
第二節(jié)制訂稅收籌劃方案
一、 工資、薪金所得的稅收籌劃
二、 工資化福利的稅收籌劃
三、 勞務報酬所得的稅收籌劃
四、 稿酬所得的稅收籌劃
五、 特許權使用費所得的稅收籌劃
六、 編制稅收籌劃方案
本章小結
復習思考題
第六章投資規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶投資規(guī)劃需求
一、 投資規(guī)劃概述
二、 投資規(guī)劃的流程
三、 樹立正確的投資觀念
四、 了解與投資規(guī)劃相關的客戶信息
五、 客戶信息資料的整理與分析
第二節(jié)制訂投資規(guī)劃方案
一、 股票
二、 債券
三、 基金
四、 銀行理財產品
五、 編制投資規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第七章退休養(yǎng)老規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶退休養(yǎng)老規(guī)劃需求
一、 退休養(yǎng)老規(guī)劃概述
二、 家庭結構
三、 預期壽命
四、 退休年齡
五、 影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素
六、 我國的養(yǎng)老理念及退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性
第二節(jié)制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
一、 社會養(yǎng)老保險的基礎知識
二、 企業(yè)年金的基礎知識
三、 商業(yè)養(yǎng)老保險的基礎知識
四、 醫(yī)療保險的基礎知識
五、 個人養(yǎng)老金的基礎知識
六、 退休養(yǎng)老的其他工具
七、 編制退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
第八章財產分配與傳承規(guī)劃
第一節(jié)分析客戶財產分配與傳承規(guī)劃需求
一、 財產分配與傳承規(guī)劃概述
二、 婚姻
三、 子女
四、 父母
五、 兄弟姐妹
六、 祖父母、外祖父母
第二節(jié)制訂財產分配與傳承規(guī)劃方案
一、 制訂財產分配規(guī)劃方案
二、 制訂財產傳承規(guī)劃方案
本章小結
復習思考題
參考文獻
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