1.本書以貨幣、信用理論為基礎(chǔ)，以市場經(jīng)濟體系下金融的整體運行為主線，全面介紹了貨幣與貨幣制度、信用與征信、利息與利率、金融機構(gòu)體系、商業(yè)銀行與中央銀行、非銀行金融機構(gòu)、貨幣市場、資本市場、金融衍生產(chǎn)品市場、貨幣供求與均衡、貨幣政策、通貨膨脹與通貨緊縮、外匯與國際收支、國際貨幣體系與國際金融市場、金融發(fā)展與金融監(jiān)管以及數(shù)字金融等內(nèi)容。2.在系統(tǒng)闡述金融學(xué)基本原理和現(xiàn)實問題的基礎(chǔ)上，本書強調(diào)并突出知識的應(yīng)用性，力爭讓讀者對本書內(nèi)容學(xué)以致用，從而提升本書的應(yīng)用價值。
本書具有以下特色：1.系統(tǒng)精練，重點突出。教材立足金融學(xué)的基礎(chǔ)性、應(yīng)用性，強調(diào)對金融基本知識、基本理論、基本技能的掌握，注重對內(nèi)容體系的提煉概括，知識脈絡(luò)清晰、重點突出。2.與時俱進(jìn)，案例豐富。教材緊扣時代發(fā)展脈搏，密切跟蹤國內(nèi)外金融發(fā)展的理論與實踐，通過經(jīng)典案例、知識拓展等豐富的實例，拓展學(xué)生視野，強化知識應(yīng)用，把學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)融入生動有趣的學(xué)習(xí)情境中。3.思政引領(lǐng)，適用面廣。按照大思政、全育人的基本思路，將社會主義核心價值觀有機融入金融學(xué)專業(yè)知識講授中，實現(xiàn)課程思政顯性教育與隱性教育的有效結(jié)合；教材體系嚴(yán)謹(jǐn)，內(nèi)容通俗易懂，適用面廣，可讀性強。4.數(shù)字化、立體化教學(xué)資源豐富。建有可視化教材，提供教學(xué)視頻、課件、章節(jié)練習(xí)、課堂討論、案例分析、補充閱讀、試題庫等數(shù)字化資源，教師、學(xué)生可通過網(wǎng)絡(luò)或掃描二維碼備課、輔導(dǎo)或自主學(xué)習(xí)。
前 言
金融學(xué)是與經(jīng)濟關(guān)系最為緊密的學(xué)科。作為經(jīng)濟管理類專業(yè)基礎(chǔ)課，金融學(xué)課程一般在大一期間開設(shè)，其教學(xué)的主要任務(wù)是使學(xué)生掌握貨幣及貨幣供求、信用、金融機構(gòu)、金融市場、金融監(jiān)管等金融學(xué)基本理論和基礎(chǔ)知識，以更好地理解現(xiàn)實生活中的經(jīng)濟金融現(xiàn)象，為后續(xù)專業(yè)課的學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。因此，如何讓學(xué)生迅速適應(yīng)后續(xù)專業(yè)課學(xué)習(xí)，將金融理論與經(jīng)濟金融熱點有效結(jié)合，提升學(xué)生對專業(yè)的興趣與愛好，成為金融學(xué)課程教學(xué)成敗的關(guān)鍵�；谶@一認(rèn)識，編者團隊曾于2010年和2015年在機械工業(yè)出版社先后出版過《金融學(xué)》和《金融學(xué)》（第2版），教材一直延續(xù)了突出基本理論，強調(diào)知識應(yīng)用的特色，立足于金融學(xué)的基礎(chǔ)性，強調(diào)理論的實踐性。第1版和第2版都得到了廣大讀者的喜愛，并重次。
近年來，隨著金融理論與金融實踐的不斷豐富，國內(nèi)外金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大變化，數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈的產(chǎn)生使互聯(lián)網(wǎng)金融向縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)的運用改變了信用征集和金融監(jiān)管的方式，不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品使銀行、保險、證券等行業(yè)的界限越來越模糊……這一切都迫切要求金融學(xué)課程的教學(xué)跟上時代的變化。為適應(yīng)這些巨大的變化，我們在第1版和第2版取得成功的基礎(chǔ)上，融入近年來我們在教學(xué)上取得的成功經(jīng)驗與成果，推出了由原創(chuàng)作團隊中的核心作者董金鈴、陳彥華二人共同編著的第3版，以饗讀者。
本書主要特色如下：一是與時俱進(jìn)，按照最新的金融學(xué)課程教學(xué)大綱，對書中的理論知識進(jìn)行整合，以反映我國改革開放以來金融領(lǐng)域的成果和變化；二是根據(jù)章節(jié)內(nèi)容，結(jié)合金融熱點，在每章章末提供了補充閱讀，盡可能把近年來經(jīng)濟金融領(lǐng)域改革的熱點、難點問題反映到案例教學(xué)中，以供讀者閱讀、討論，加深其對金融理論的理解；三是增加了課程思政內(nèi)容，使讀者理解中國特色社會主義制度的人民性、獨創(chuàng)性、優(yōu)越性和科學(xué)性，樹立正確的職業(yè)操守，堅定四個自信。
本書新增加的章節(jié)和補充閱讀涉及大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈、LPR新機制、民營銀行發(fā)展、第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、影子銀行、貨幣超發(fā)、央行降準(zhǔn)、數(shù)字金融等內(nèi)容，相關(guān)材料由董金玲和陳彥華整理提供；董金玲對第1、2、3、15、16章內(nèi)容做了修改及調(diào)整；陳彥華編寫了新增的第17章。感謝左云和支康權(quán)在此次修訂中所做出的努力。
本書在寫作過程中參閱了大量學(xué)者和機構(gòu)的研究成果，在此表示衷心的感謝！寫作期間，機械工業(yè)出版社的編輯給予了熱情的指導(dǎo)和幫助，提出了許多富有建設(shè)性的意見與建議，使用本書的相關(guān)高校教師對本書的編寫也提出了非常中肯的意見，在此，我們向他們一并表示感謝！
書中難免存在不足之處，請各位讀者批評指正，以便我們后續(xù)進(jìn)一步完善。
編者
2024年8月
董金玲，教授，博士，碩士生導(dǎo)師�，F(xiàn)為徐州工程學(xué)院金融學(xué)院院長，兼任徐州市證券與期貨學(xué)會，徐州市外國經(jīng)濟研究會、徐州市經(jīng)濟學(xué)會副會長、徐州市金融學(xué)會理事。先后獲南京師范大學(xué)、南京大學(xué)和中國礦業(yè)大學(xué)學(xué)士、碩士和博士學(xué)位，主要從事區(qū)域經(jīng)濟與金融等領(lǐng)域的教學(xué)和科研工作。主持、江蘇省各級各類研究項目6項、市級項目21項；出版專著2部，教材3部；在經(jīng)濟學(xué)動態(tài)、財政研究、上海金融等學(xué)術(shù)期刊公開發(fā)表論文30余篇，獲江蘇省哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果三等獎2項、江蘇省教育廳哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果三等獎1項，徐州市哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果一等獎1項、二等獎2項、三等獎5項，其他各類獎項20余項。先后獲評江蘇省青藍(lán)工程優(yōu)秀青年骨干教師，徐州市優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，徐州市雙百人才優(yōu)秀專家，徐州工程學(xué)院教學(xué)名師。
目 錄
前 言
教學(xué)建議
第1章 金融學(xué)概述 /1
學(xué)習(xí)目標(biāo) /1
引言 /1
1.1 金融概述 /1
1.2 金融學(xué)的發(fā)展歷程及趨勢 /6
1.3 金融學(xué)研究的主要內(nèi)容 /9
本章小結(jié)/10
學(xué)習(xí)建議/10
核心概念/10
課后思考與練習(xí)/10
相關(guān)鏈接/11
補充閱讀1-1 改革開放40年中國金融學(xué)理論和金融實踐的發(fā)展與創(chuàng)新 /11
補充閱讀1-2 以金融強國建設(shè)推進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展 /13
第2章 貨幣與貨幣制度 /17
學(xué)習(xí)目標(biāo) /17
引言 /17
2.1 貨幣的產(chǎn)生、發(fā)展及本質(zhì) /17
2.2 貨幣的職能 /23
2.3 貨幣制度的構(gòu)成及演變 /25
本章小結(jié)/30
學(xué)習(xí)建議/30
核心概念/31
課后思考與練習(xí)/31
補充閱讀2-1 比特幣及其發(fā)展 /31
補充閱讀2-2 區(qū)塊鏈打造金融新業(yè)態(tài) /33
第3章 信用與征信 /35
學(xué)習(xí)目標(biāo) /35
引言 /35
3.1 信用的產(chǎn)生、要素及作用 /35
3.2 信用形式 /37
3.3 信用工具 /41
3.4 征信與社會征信體系 /43
3.5 建立征信體系的必要性 /48
3.6 我國的信用現(xiàn)狀及征信體系建設(shè) /48
本章小結(jié)/50
學(xué)習(xí)建議/50
核心概念/50
課后思考與練習(xí)/50
補充閱讀3-1 三大模式共筑征信產(chǎn)業(yè) /51
補充閱讀3-2 征信行業(yè)的未來發(fā)展趨勢分析 /54
第4章 利息與利率 /57
學(xué)習(xí)目標(biāo) /57
引言 /57
4.1 利息與利率 /57
4.2 利率的種類、決定因素及其變動對經(jīng)濟的影響 /60
4.3 西方利率理論 /64
4.4 我國的利率市場化改革 /69
本章小結(jié)/73
學(xué)習(xí)建議/74
核心概念/74
課后思考與練習(xí)/74
補充閱讀4-1 LPR新機制誕生：利率市場化改革踏入最后一公里 /75
補充閱讀4-2 利率并軌的國際經(jīng)驗、國內(nèi)實踐及相關(guān)借鑒意義 /77
第5章 金融機構(gòu)體系 /80
學(xué)習(xí)目標(biāo) /80
引言 /80
5.1 金融機構(gòu)體系概述 /80
5.2 西方金融機構(gòu)體系的構(gòu)架 /82
5.3 我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 /86
本章小結(jié)/99
學(xué)習(xí)建議/99
核心概念/99
課后思考與練習(xí)/100
補充閱讀 在開放中變革、融合與創(chuàng)新的金融機構(gòu)體系：40年中國金融改革開放的基本經(jīng)驗 /100
第6章 商業(yè)銀行與中央銀行 /104
學(xué)習(xí)目標(biāo) /104
引言 /104
6.1 商業(yè)銀行 /104
6.2 中央銀行 /115
本章小結(jié)/119
學(xué)習(xí)建議/119
核心概念/119
課后思考與練習(xí)/119
補充閱讀 中國的存款保險制度 /119
第7章 非銀行金融機構(gòu) /122
學(xué)習(xí)目標(biāo) /122
引言 /122
7.1 投資銀行 /122
7.2 保險公司 /126
7.3 其他非銀行金融機構(gòu) /131
本章小結(jié)/134
學(xué)習(xí)建議/135
核心概念/135
課后思考與練習(xí)/135
補充閱讀7-1 如何理解中國的影子銀行 /135
補充閱讀7-2 關(guān)于分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的三個認(rèn)識誤區(qū) /138
第8章 貨幣市場 /141
學(xué)習(xí)目標(biāo) /141
引言 /141
8.1 貨幣市場概述 /141
8.2 同業(yè)拆借市場 /142
8.3 票據(jù)市場 /145
8.4 其他貨幣市場 /150
本章小結(jié)/153
學(xué)習(xí)建議/153
核心概念/153
課后思考與練習(xí)/153
補充閱讀 金融科技在銀行間市場產(chǎn)品與交易機制創(chuàng)新中的應(yīng)用 /154
第9章 資本市場 /159
學(xué)習(xí)目標(biāo) /159
引言 /159
9.1 股票市場 /159
9.2 債券市場 /168
本章小結(jié)/174
學(xué)習(xí)建議/174
核心概念/175
課后思考與練習(xí)/175
補充閱讀 中國資本市場開放歷程與影響分析 /175
第10章 金融衍生產(chǎn)品市場 /178
學(xué)習(xí)目標(biāo) /178
引言 /178
10.1 金融衍生產(chǎn)品市場概述 /178
10.2 金融遠(yuǎn)期市場 /180
10.3 金融期貨市場 /182
10.4 金融期權(quán)市場 /183
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