在全球數(shù)字化浪潮與金融業(yè)深刻變革的當(dāng)下，金融科技已成為重構(gòu)金融生態(tài)、驅(qū)動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。中國作為全球金融科技創(chuàng)新的前沿陣地，正通過技術(shù)賦能、制度創(chuàng)新與開放合作，加速構(gòu)建現(xiàn)代化金融體系。作為中國改革開放的窗口和國際金融中心，上海始終以先行者的姿態(tài)，在金融科技領(lǐng)域探索創(chuàng)新路徑、引領(lǐng)行業(yè)變革。２０２３年以來，在中央政策引導(dǎo)與地方實踐創(chuàng)新的雙重驅(qū)動下，中國金融科技發(fā)展進(jìn)入深度賦能實體經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)化風(fēng)險防控能力的新階段，上海在數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)容、金融數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)、 智能算法監(jiān)管等領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展。 本書立足國家十四五規(guī)劃與新發(fā)展理念的戰(zhàn)略指引，結(jié)合２０２４年最新發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（２０２４２０２６年）》《關(guān)于推進(jìn)數(shù)據(jù)要素市場高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》等政策文件，聚焦研究上海新金融發(fā)展的實踐與經(jīng)驗。
通過系統(tǒng)梳理近三年特別是２０２３年以來的金融科技創(chuàng)新成果與核心趨勢，深入剖析監(jiān)管挑戰(zhàn)、行業(yè)應(yīng)用與未來機(jī)遇，旨在為政策制定者、金融機(jī)構(gòu)及科技企業(yè)提供兼具理論深度與實踐價值的參考。 在頂層設(shè)計層面，２０２４年金融科技政策呈現(xiàn)三大新特征：一是數(shù)據(jù)要素價值釋放進(jìn)入制度落地期，中國人民銀行等五部門聯(lián)合出臺《金融數(shù)據(jù)分類分級指南》，明確個人金融信息、公共數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的流通邊界，推動上海數(shù)據(jù)交易所完成首單跨境金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易；二是技術(shù)倫理治理體系加速構(gòu)建，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，針對金融領(lǐng)域ＡＩ算法歧視、深度偽造等風(fēng)險建立專項評估機(jī)制；三是綠色金融科技獲得政策傾斜，上海率先推出金融科技賦能碳賬戶體系建設(shè)試點(diǎn)，實現(xiàn)企業(yè)碳足跡與供應(yīng)鏈金融的智能關(guān)聯(lián)。本書由總報告監(jiān)管篇行業(yè)篇創(chuàng)新篇四部分構(gòu)成，涵蓋金融科技發(fā)展的多維度視角：總報告以《近三年金融科技發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢》開篇，從全球視野與中國實踐出發(fā)，總結(jié)金融科技關(guān)鍵技術(shù)突破、應(yīng)用市場擴(kuò)展及智能化、 去中心化等核心趨勢，揭示上海在支付科技、區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。２０２４年中國金融科技市場規(guī)模已達(dá)２．８萬億元，預(yù)計２０２５年將突破３．３萬億元，年增長率保持在１８％以上。上海正積極推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，創(chuàng)新拓展應(yīng)用場景。 監(jiān)管篇聚焦金融創(chuàng)新與風(fēng)險平衡，探討監(jiān)管科技（ＲｅｇＴｅｃｈ）的應(yīng)用、跨境數(shù)字金融的合規(guī)挑戰(zhàn)、國際金融風(fēng)險倒灌的防控策略，為構(gòu)建安全、開放的金融環(huán)境提供政策建議。這三篇報告共同呈現(xiàn)創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)管三角動態(tài)平衡的研究主線，既有對技術(shù)賦能的前瞻洞察（如量子加密、聯(lián)邦學(xué)習(xí)），也包含對風(fēng)險傳導(dǎo)的量化分析，同時立足上海實踐提出具有操作性的政策建議，為中國金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供多維參考。 行業(yè)篇通過《新發(fā)展理念下數(shù)字普惠金融高質(zhì)量發(fā)展案例分析與對策研究》和《基于人工智能技術(shù)賦能上海金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、技術(shù)與思考》兩個專題，解析人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在普惠金融、產(chǎn)業(yè)升級中的實踐路徑， 展現(xiàn)上海金融科技與實體經(jīng)濟(jì)深度融合的示范效應(yīng)。 創(chuàng)新篇圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，研究金融科技對科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化發(fā)展的驅(qū)動機(jī)制，立足本土實踐，提出具有全球視野的戰(zhàn)略路徑，為上海建設(shè)全球金融科技中心提供理論框架與實踐建議。 當(dāng)前，全球金融體系正經(jīng)歷技術(shù)重構(gòu)與規(guī)則重塑的雙重變局。上海作為中國金融開放的樞紐，既面臨跨境數(shù)據(jù)流動、技術(shù)倫理、系統(tǒng)性風(fēng)險等挑戰(zhàn)，也擁有場景創(chuàng)新、生態(tài)協(xié)同、政策先行的獨(dú)特優(yōu)勢。本書通過翔實的數(shù)據(jù)、典型案例與國際比較，提出人工智能、區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的融合應(yīng)用，推動金融服務(wù)向智能化、普惠化躍遷；需構(gòu)建包容審慎、動態(tài)適配的監(jiān)管框架，平衡創(chuàng)新激勵與風(fēng)險防控；以數(shù)字人民幣試點(diǎn)、綠色金融、跨境支付為突破口，強(qiáng)化上海全球資源配置功能；金融科技需深度嵌入實體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)融資、 鄉(xiāng)村振興與科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建。 本書的完成得益于多位專家學(xué)者、金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的深度參與和智慧貢獻(xiàn)。在此要感謝各位作者對本書最終出版所付出的智慧、時間和辛勞。 本書共四大部分九章節(jié)，框架由顧曉敏教授、殷林森教授整體設(shè)計，具體編寫分工如下：第一章由張勵編寫；第二章由吳慧編寫；第三章由韓慧媛編寫；第四 章由崔琪涌編寫；第五章由田原編寫；第六章由黃陸斐編寫；第七章由周佳雯 編寫；第八章由陳瑜編寫；第九章由梁燕子編寫。 特別感謝上海金融科技研究中心的前沿研究支持，以及監(jiān)管部門與行業(yè) 實踐者的寶貴經(jīng)驗分享。期待本書能為上海建設(shè)具有全球競爭力的金融科 技中心提供決策支撐，為中國金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。